正财与偏财虽同属“财星”，代表命主可支配的金钱、资产、资源，以及男性命盘中的配偶（女命以官星为夫），但二者在命局中的角色、作用方式、吉凶效应截然不同，可概括为“稳与变、正与偏、守与投”三大差异。
一、来源与性质：正财是“正道之财”，偏财是“意外之获”
1. 正财：由日主所克且阴阳相异，如甲木日主见己土。它象征工资、固定经营、稳定租金、长期投资回报等可预期、可持续的收入，也代表正妻、正式婚姻。正财旺而得用，命主往往循规蹈矩，重视契约、信用，理财风格稳健。
2. 偏财：由日主所克且阴阳相同，如甲木日主见戊土。它象征股票投机、彩票、遗产、馈赠、灰色收入、副业暴利等非固定、带偶然性的进账，也指偏缘、情人。偏财旺而得用，命主嗅觉敏锐，敢于冒险，擅长捕捉机会，财来财去速度快。
二、对格局的影响：正财宜“身强财旺”，偏财宜“身强有制”
1. 正财：最喜身强能担，形成“身强财旺”或“财滋弱杀”等格局。若身弱财旺，反成“富屋贫人”，易因财致祸、因妻受累。正财忌被比劫分夺、被七杀混杂，喜食神生财、官星护财。
2. 偏财：同样喜身强，但偏财旺而透干时，最怕无制化，形成“偏财坏印”或“财多身弱”。此时需食神、伤官泄财转生，或官星制劫护财，方能成格。偏财若与七杀同柱，易成“弃命从财杀”之险格，大起大落。
三、六亲与性情：正财主正妻、节俭；偏财主偏缘、慷慨
1. 正财：在男命中代表正妻，正财清透、坐日支或月令，多主婚姻稳定，配偶贤淑助夫。正财旺者，性格务实、节俭、讲原则，但过旺则吝啬、计较。
2. 偏财：在男命中兼指情人、异性缘，偏财旺而多现，易有婚外情或感情复杂。偏财旺者，豪爽大方，喜社交，但过旺则挥霍、感情不专。女命偏财旺，常具理财天赋，若偏财透干无制，易因财生是非。
四、用神与忌神：正财忌劫，偏财忌刃
1. 正财为用时，最怕比肩、劫财明透或紧贴，主破财、竞争、婚姻不稳。需官星制劫，或食伤化劫生财。
2. 偏财为用时，最怕羊刃（劫财之极端）夺财，亦怕印星过旺“贪财坏印”。需食伤泄刃生财，或官星合刃护财。
五、大运流年应事：正财主稳升，偏财主骤发骤破
1. 行正财大运：若原局身强，主事业稳步扩张、薪资提升、购房置业；若身弱，则压力大、财来财去。
2. 行偏财大运：若原局有制化，主投资获利、意外之喜；若身弱无制，恐投机失败、官非破财。流年逢偏财，常应验为奖金、遗产、短期暴利；逢正财则多为加薪、分红、固定资产增值。
简言之：正财是“细水长流”，偏财是“惊涛拍岸”。命局搭配得宜，正财主富而稳，偏财主富而阔；搭配失衡，正财反成拖累，偏财易招横祸。
